至此，今年上半年，兩家理財(cái)子公司合計(jì)被罰超 3000 萬，逼近 2024 年全年理財(cái)公司罰金總額，而其中一家機(jī)構(gòu)已被罰多次。

中銀理財(cái)三領(lǐng)罰單

合計(jì) 2000 萬元

近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的行政處罰信息顯示，中銀理財(cái)有限責(zé)任公司因非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位，理財(cái)產(chǎn)品投資集中度、流動(dòng)性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為，被罰款 1290 萬元。

對(duì)此，中銀理財(cái)回應(yīng)稱，本次行政處罰主要是 2023 年理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。相關(guān)處罰問題已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求于 2024 年 6 月全部整改完畢。

據(jù)了解，這是中銀理財(cái)自成立以來，領(lǐng)到的第 3 張罰單，也是繼興銀理財(cái)、交銀理財(cái)之后收到的第三張千萬級(jí)罰單。

2022 年 5 月 26 日，因理財(cái)業(yè)務(wù)存在六項(xiàng)違法違規(guī)，中銀理財(cái)被罰 460 萬元，受理財(cái)業(yè)務(wù)等問題拖累，中國銀行也一同被罰，處罰金額為 200 萬元。

當(dāng)時(shí)，中銀理財(cái)也和被罰的光大理財(cái)一同成為首批被罰的理財(cái)子公司。

2024 年 6 月 24 日，因 " 未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn) "" 非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日違法違規(guī)行為 "，國家金融監(jiān)督管理總局對(duì)中銀理財(cái)作出罰款 250 萬元的行政處罰決定。

加上這次被罰的 1290 萬，中銀理財(cái)已被罰 2000 萬。

官網(wǎng)信息顯示，中銀理財(cái)于 2019 年 7 月 4 日正式開業(yè)，是中國銀行全資子公司。據(jù)銀行財(cái)報(bào)信息，2024 年末，中銀理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模 1.88 萬億元，同比增長 15.3%，管理規(guī)模在六大國有行理財(cái)子公司中排名從上一年末第一降至第三。

而在凈利潤方面，據(jù)中國銀行 2024 年年報(bào)披露，中銀理財(cái)去年實(shí)現(xiàn)凈利潤 19.63 億元，較上年增長 20.58%。在六家國有大行的理財(cái)子公司中居首位。

2025 年 3 月，中銀理財(cái)公告，自 2025 年 2 月 26 日起，黃黨貴就任中銀理財(cái)董事、董事長，同時(shí)擔(dān)任公司董事會(huì)戰(zhàn)略與預(yù)算委員會(huì)主任委員。同時(shí)，宋福寧辭去公司執(zhí)行董事、董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員、董事會(huì)戰(zhàn)略與預(yù)算委員會(huì)委員及公司總裁職務(wù)。

行業(yè)已收 17 張罰單

信披將成監(jiān)管重點(diǎn)

今年 2 月份，交銀理財(cái)也領(lǐng)了一張千萬罰單，也是目前為止理財(cái)公司最大的一筆罰單。因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等違法違規(guī)行為，其被國家金融監(jiān)督管理總局罰款 1750 萬元。

至此，上半年兩家理財(cái)子公司合計(jì)被罰超過 3000 萬。2024 年全年，8 家銀行理財(cái)子公司合計(jì)被罰 3120 萬元；2022 年，銀行理財(cái)子公司被罰總額合計(jì)為 1130 萬元。這也意味著，近年來，金融監(jiān)管力度越來越大，罰款額大幅增加。

除了今年交銀理財(cái)和中銀理財(cái)大額罰單外，2024 年 6 月份的處罰也被媒體廣泛關(guān)注。國家金融監(jiān)督管理總局集中對(duì)招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、平安理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái) 5 家銀行理財(cái)子公司開出罰單，罰款金額分別為 850 萬元、750 萬元、650 萬元、400 萬元、250 萬元。

在罰單數(shù)量上，自 2022 年 5 月，原中國銀保監(jiān)會(huì)開出銀行理財(cái)子公司的首張罰單，到 6 月 27 日中銀理財(cái)?shù)倪@張大額罰單，銀行理財(cái)子公司共收到 17 份行政處罰決定書，涉及 13 家銀行理財(cái)子公司，包括交銀理財(cái)、工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、中郵理財(cái) 6 家國有行理財(cái)子公司；光大理財(cái)、興銀理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái) 5 家股份行理財(cái)子公司；還有杭銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái) 2 家城商行和農(nóng)商行理財(cái)子公司。其中，中銀理財(cái)被罰 3 次，次數(shù)最多，建信理財(cái)被罰 2 次，杭銀理財(cái)被罰 2 次。

在罰單內(nèi)容上，多聚焦在因未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日等原因，也暴露了理財(cái)子公司在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的漏洞。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，理財(cái)子公司監(jiān)管呈現(xiàn)顯著升級(jí)態(tài)勢。預(yù)計(jì)未來罰單金額還會(huì)持續(xù)走高，處罰事項(xiàng)也將更加常態(tài)化。

眾所周知，與公募基金相比，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不夠完善的問題一直都是受市場詬病的主要問題，這也是各類金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的重點(diǎn)。接下來，信息披露和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)或成為監(jiān)管的核心發(fā)力點(diǎn)。

另外，上月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息，為規(guī)范資產(chǎn)管理信托產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的信息披露行為，推動(dòng)同類業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化投資者合法權(quán)益保護(hù)，金融監(jiān)管總局起草了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》共六章三十五條，對(duì)資產(chǎn)管理信托產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的信息披露行為進(jìn)行了系統(tǒng)規(guī)范，全面覆蓋產(chǎn)品募集、存續(xù)、終止各環(huán)節(jié)，督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行信義義務(wù)，充分保障投資者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

這也表明，在不久之后，理財(cái)產(chǎn)品的披露將在監(jiān)管層面得到進(jìn)一步的規(guī)范。

聯(lián)系我們