為了保障客戶資金安全，今年下半年剛開始，多家銀行同時(shí)啟動(dòng)個(gè)人賬戶清理工作。
7 月 1 日，順德農(nóng)商行發(fā)布《關(guān)于清理人民幣零余額個(gè)人久懸賬戶的公告》稱，為進(jìn)一步落實(shí)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)格履行金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別及相關(guān)資料保存義務(wù)，切實(shí)保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序，該行將對(duì)符合條件的人民幣零余額個(gè)人久懸賬戶開展清理工作。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮接受財(cái)聯(lián)社記者采訪表示，銀行清理 " 睡眠賬戶 "，此舉一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率，另一方面也有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。
又見多家銀行啟動(dòng)個(gè)人賬戶清理工作
財(cái)聯(lián)社記者注意到，今日（7 月 1 日）順德農(nóng)商行、中原銀行等多家銀行公告，未來一到兩個(gè)月內(nèi)將進(jìn)行 " 清卡 " 工作。
其中，順德農(nóng)商行公告，本次清理范圍為：（一）截至 2025 年 6 月 30 日，未完成實(shí)名信息補(bǔ)錄或個(gè)人關(guān)鍵信息（如姓名、身份證號(hào)碼等）存在缺失、無法核實(shí)賬戶實(shí)際控制人身份信息 , 且賬戶人民幣賬戶余額為 0 元的個(gè)人活期存款賬戶；除符合上述第（一）條件外，本次所清理的賬戶同時(shí)滿足已納入該行個(gè)人久懸賬戶管理 3 年（含）或以上。
順德農(nóng)商行表示，該行將于 2025 年 8 月 1 日起逐步將前述第一條所列的個(gè)人活期存款賬戶進(jìn)行銷戶處理。進(jìn)行銷戶后，對(duì)應(yīng)賬戶將不可恢復(fù)、不可使用。
而不同于順德農(nóng)商行，中原銀行此次將 " 一人多戶 " 也納入清理工作范圍。根據(jù)中原銀行公告，本次清理范圍為：（一）個(gè)人長期不動(dòng)的銀行結(jié)算賬戶。連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額在人民幣 10 元（含）以下，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的個(gè)人銀行賬戶（包括借記卡、活期存折和電子賬戶）。社保卡、工會(huì)卡、白金卡、財(cái)富卡、鉆石卡等賬戶不列入本次清理范圍。（二）個(gè)人開立多個(gè)銀行結(jié)算賬戶。同一客戶名下持有 1 個(gè)以上Ｉ類或分別持有 5 個(gè)以上Ⅱ類、Ⅲ類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
中原銀行表示，該行將于 2025 年 9 月 1 日起，逐步開展以上賬戶的清理工作，限制屬于本次清理范圍內(nèi)賬戶的交易功能。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，對(duì)于用戶而言，如果想要所持賬戶不受此次清理工作影響，兩家銀行在公告中也給出各自要求。
順德農(nóng)商行表示，在上述清理期間，若客戶希望繼續(xù)使用賬戶，請(qǐng)?jiān)?2025 年 7 月 31 日前持本人有效身份證件及賬戶介質(zhì)到我行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶信息核實(shí)及賬戶實(shí)名信息更新，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將在核實(shí)客戶身份、賬戶用途等信息后，為符合管理要求的賬戶辦理激活手續(xù)，激活后可正常使用賬戶功能。
中原銀行表示，想要所持賬戶免受影響，個(gè)人長期不動(dòng)的銀行結(jié)算賬戶，客戶可于 2025 年 8 月 31 日前辦理賬戶激活；如果名下有多個(gè)銀行結(jié)算賬戶，對(duì)于不再需要使用的賬戶，請(qǐng)于 2025 年 8 月 31 日前辦理銷戶或降級(jí)；如確需保留使用，須前往該行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)對(duì)擬保留的賬戶進(jìn)行賬戶合理性聲明登記，申請(qǐng)賬戶繼續(xù)使用。
此前大行已率先啟動(dòng)，近年來各地中小銀行持續(xù)跟進(jìn)
據(jù)了解，近年來伴隨監(jiān)管要求持續(xù)加力，各銀行針對(duì) " 沉睡賬戶 " 管理工作也在不斷加強(qiáng)。業(yè)內(nèi)人士指出，此舉能夠有效遏制電信詐騙等不法行為，保障持卡人的資金安全，并幫助銀行降低管理成本、提升運(yùn)營效率。
2023 年 9 月，金融監(jiān)管總局發(fā)布集中開展 " 為民辦實(shí)事 " 專項(xiàng)行動(dòng)的公告中強(qiáng)調(diào)，要做好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的 " 關(guān)鍵小事 "，開展人身保險(xiǎn) " 睡眠保單 " 清理專項(xiàng)工作、銀行 " 沉睡賬戶 " 提醒提示工作，激活社會(huì)閑置資金，喚醒消費(fèi)者 " 沉睡 " 財(cái)富。
據(jù)公開信息顯示，2023 年，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等國有大行以及平安銀行、廣發(fā)銀行等股份行先后開展睡眠卡清理工作。其后，其他各地銀行已陸續(xù)跟進(jìn)，更是在 2024 年迎來行業(yè)集中 " 清卡 " 的高峰期。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅 2024 年下半年就有天津銀行、南京銀行、北京農(nóng)商行等超過 30 家銀行銀行開展 " 清卡行動(dòng) "。
值得一提是，其中不少銀行更是多次開展賬戶清理工作。例如，廣發(fā)銀行在 2024 年 8 月和 10 月分別發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人非實(shí)名制及長期不動(dòng)戶清理工作的公告》和《關(guān)于開展個(gè)人非實(shí)名客戶賬戶清理工作的公告》。
" 銀行清理睡眠賬戶有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。" 上述業(yè)內(nèi)人士表示。
